ISA 계좌 잘 몰라도 무조건 가입해! ISA 중개형, 서민형 가입 대상, 방법 총 정리

경제 및 재태그에 관심이 있다고 하면 꼭 가입해야하는데 ISA 계좌에 대해서 알려드릴게요.

투자에 하나도 관심이 없더라도 미리 만드는 것이 이득인 ISA 계좌 입니다.

ISA 계좌 중개형, 서민형 / 장점 및 단점 / ISA 계좌 가입방법 및 가입대상에 대해서 자세하게 정리해보겠습니다.

📌 ISA 계좌 한 줄 요약

✅ ISA 계좌란 뭘까? ISA 계좌 종류 정리!
✅ ISA 계좌 장점 및 단점 비교! 큰 단점은 없어보이는데..
✅ ISA 계좌 가입방법, 가입대상 정리!

ISA 계좌란?

개인종합자산관리계좌 즉 ISA 계좌는 세금 절세에 특화되어 있는 계좌입니다.

한 계좌에서 다양한 금융상품을 운용할 수 있는 것을 말합니다.
주식, 펀드, 채권, ETF 등 다양하게 투자할 수 있는 계좌입니다.

그래서 만능통장이라는 별명이 있기도 합니다.

예를 들어 같은 시기에 투자한 A,B의 수령 금액이 일반계좌의 경우 세금을 많이 가져가지만, ISA 계좌의 경우에는 절세 혜택을 받을 수 있습니다.

남들과 똑같이 투자하더라도 더 많은 돈을 받을 수 있는거죠!

기존에도 ISA 계좌는 있지만 2024년 기준으로 더 많은 혜택을 제공하고 있습니다.

ISA계좌는 크게 ISA 서민형, ISA 일반형으로 나뉘게 됩니다.

ISA 서민형

ISA 서민형 계좌의 경우에는 가입 조건이 아래와 같습니다.

✅ 소득이 없는 경우 X
✅ 급여 연 5,000만원 이하인 경우
✅ 종합소득 3,800만원 이하인 경우

ISA 일반형

ISA 일반형 계좌의 경우에는 가입 조건이 아래와 같습니다.

✅ 서민형 기준 초과자인 경우

ISA 계좌 장점

1. 절세 (비과세 한도 상향)

가장 큰 장점이라고 해도 무방한 “절세” 입니다.

간단히 설명을 드리자면 예금 / 적금 이자, 근로소득 등 소득은 무조건 세금이 붙게 되어 있습니다.
우리가 주로 하는 예적금의 경우에는 이자에서 약 15% 가량 떼고 수령을 하게 됩니다.

ISA 계좌는 투자를 위한 통장이라고 말씀 드렸죠?

내가 투자를 했을 경우에 이득을 보게 된다면 세금을 가져가게 되어 있습니다.

즉, 우리가 보유하면서 받은 채권의 이자소득이나 주식의 배당소득에 해당하는 세금인 이자소득세, 배당소득세를 15.4% 납부를 하게 되어 있습니다.

근데 ISA 계좌의 경우 절세가 가능합니다!

예를 들어 1,000만원의 수익을 봤다고 하면 154만원의 이자를 내야하는데 ISA 서민형 계좌의 경우에는 해당 세금을 내지 않아도 됩니다.

세금을 내지 않는 이유는 바로 “비과세 한도” 라는 혜택 때문인데요.

📌 비과세 한도

✅ 서민형 : 1,000 만원
✅ 일반형 : 500 만원


❓ 만약 1,000만원 혹은 500만원이 넘는다면 15.4% 내야할까?

✅ 9.9%로 분리과세를 하게 된다!
EX) 3년동안 1.2억 투자로 연 4%의 수익을 냈다면? (수익 986만원)👉 납부세금 X 9.9%
일반계좌의 경우 세금 152만원 / 일반형 세금 48만원 / 서민형 0원

해외주식 및 ETF의 경우에도 동일하게 적용이 가능하니 동일하게 생각 하시면 됩니다!

2. 손익통산

손익통산은 쉽게 말해 손실과 이익을 동일하게 퉁 쳐주신다고 생각하시면 됩니다.

ISA 계좌가 아닌 일반 계좌의 경우에는 오로지 이익만을 기준으로 세금을 계산하게 됩니다.

하지만 ISA 계좌의 경우에는 손익통산을 통해서 세금을 계산해주게 됩니다!

A 계좌 수익 : 600만원 / B 계좌 수익 : - 300만원


✅ 일반 계좌 : 이익 즉 수익을 기준으로만 세금 계산 [600만원 X 15.4% 세금 납부]
✅ ISA 계좌 : 손익통산을 통해서 300만원 세금 계산 [비과세 한도로 세금 X]

3. 납입한도 상향

납입한도가 기존 연 2,000만원 ~ 1억원에서 👉 연간 4천만원, 총 2억원으로 상향 되었습니다.

기존에 투자를 하고 있었고, 납입한도가 부족하다고 느끼셨던 분들은 아주 좋은 장점이 아닐까 싶습니다.

ISA 계좌 단점

1. 3년 유지

최소 3년을 유지해야지 해지 시점에서 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

3년이라는 시간이 사람마다 다르겠지만 어떻게 보면 긴 시간으로 느껴질 수 도 있겠습니다.

근데 만약 20대이고, 현재 투자에 큰 관심이 없다고 한다면 미리 가입해둔다면 3년이란 시간은 짧지 않을까요?

2. 세금 혜택

세금 혜택의 경우 한 번 받을 경우 재가입을 하셔야지 또 받을 수 있습니다.

내 소득이 비과세 한도 미만인 경우는 상관없습니다.
만약 내가 적립식으로 자를 했다고 가정하면 수익금도 더 늘어나 있을 겁니다.

그렇게 된다면 내 비과세 한도가 초과가 될 수 있습니다.

9.9%라는 ISA 계좌의 혜택이 있지만, 비과세 한도 내에서 혜택을 받고 싶다고 하시면 3년 주기로 재가입을 해야합니다.

사실 귀찮은 부분이지 큰 단점이라고 하기는 애매하네요.

ISA 종류

구분	중개형	신탁형	일임형	국내투자형
투자가능상품	국내 상장 주식 및 채권 ETF, 파생결합증권 RP, 리츠	예금,ETF 파생결합증권 RP, 리츠	펀드, ETF	국내주식 국내주식형 펀드
투자방법	직접 투자 상품 선택		투자 전문가에게 일임	직접투자상품선택

중개형, 신탁형, 일임형, 국내투자형 총 4가지 종류로 ISA 계좌는 구성이 되어 있습니다.

만약 내가 월급 받아서 저축하고 투자를 하실 생각이라고 하시면 중개형 가입을 추천 드립니다!

잘 모르겠고 우선 가입은 해놔야겠다! 하시는 분들은 ISA 중개형 계좌 가입하시면 됩니다!

ISA 계좌 가입방법

중개형 가입의 경우에는 굳이 방문하지 않아도 어플로 쉽게 가입이 가능하니 증권사 어플로 간단하게 가입할 수 있습니다.

❗주의사항

✅ 은행, 증권사, 보험사 통틀어서 1인 1계좌만 가능하다!

아래는 ISA 계좌 가입이 가능한 증권사 정리를 해드릴테니 이동하셔서 쉽게 가입해보세요~

👉 한국투자증권 바로가기
👉 미래에셋증권 바로가기
👉 NH 투자증권 바로가기
👉 삼성증권 바로가기
👉 KB증권 바로가기
👉 신한금융투자 바로가기
👉 하나금융투자 바로가기

ISA 계좌 가입대상

구 분	일반형	서민형
조건	– 만 19세 이상 – 만 15세 이상 19세 미만 – (소득 있을경우) – 금융소득종합과세 대상자 제외	일반형 대상자 중 직전년도 – 신고된 소득이 없는 자 – 근로소득 5,000만원 이하 – 종합소득 3,800만원 이하
가입 서류	없음	개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인 증명서 > 홈택스

소득이 없어도 가능하고 높아도 가능한 ISA 계좌 투자에 관심이 없으시더라도 무조건 적으로 가입하시는 것이 나중을 생각해서라도 좋겠죠?