정부는 저출산 극복을 위해 2024년 1월부터 신생아 특례대출을 시행한다고 합니다.
신생아 특례대출 대환 여부에 대해서도 궁금해 하시는 분들이 많은데요.
신생아 특례대출 대상, 금리, 한도, 신청방법, 유의사항과 그리고 신생아 특례대출 대환 여부에 대해서도 자세하게 정리 해보겠습니다.
📌 신생아 특례대출 대환, 조건, 대상, 신청 방법 한 줄 요약!
✅ 신생아 특례대출이란? 자세한 내용 본문 참조
✅ 신생아 특례대출 조건, 대상, 신청방법 자세하게 총 정리!
✅ 신생아 특례대출 소득별로 금리 및 한도 정리
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신생아 특례대출이란?
신생아 특례대출은 저출산 극복을 위해 정부가 시행하는 정책금융상품입니다.
대출 신청일 기준 2년 이내 출산한 무주택 가구를 대상으로 하며, 9억 원 이하 주택을 살 때 연 1.6~3.3%의 저금리로 최대 5억 원까지 대출할 수 있습니다.
신생아 특례대출의 핵심은 바로 저금리와 높은 한도인데요.
현행 특례보금자리론의 금리는 연 2.4~4.2%이지만, 신생아 특례대출은 소득에 따라 연 1.6~2.1%로 최대 0.7% 포인트 낮습니다.
또한, 한도는 최대 5억 원 까지라서, 현행 특례보금자리론의 한도인 3억 원보다 2억 원 높습니다.
이렇게 저금리와 높은 한도를 갖춘 신생아 특례대출은 출산 후 내 집 마련을 꿈꾸는 분들에게는 큰 도움이 될 수 있는 제도 입니다!
이제부터 신생아 특례대출에 대해서 더욱 자세하게 알아보겠습니다.
신생아 특례대출 조건
신생아 특례대출 조건이 혹시 까다롭지는 않을까 고민하시는 분들 있으신가요?
조건이 그렇게 까다롭지는 않습니다.
신생아 특례대출 대상과 그리고 대상 확인하는 방법에 대해서 알아보겠습니다.
신생아 특례대출 대상
신생아 특례대출 대상은 다음과 같습니다.
- 대출신청일 기준 2년 이내 출산한 자녀를 둔 가구
- 부부 합산 연소득 1억 3천만 원 이하
- 가구 총 자산 5억 600만 원 이하
쉽게 이해하시기 위해서 풀어서 설명을 해드리자면 아래 내용과 같습니다.
- 대출신청일 기준 2년 이내 출산한 자녀를 둔 가구여야 합니다. 즉, 2024년 1월 1일 이후 출산한 자녀를 둔 가구라면 모두 대상이 될 수 있습니다.
- 부부 합산 연소득이 1억 3천만 원 이하이어야 합니다. 이는 2023년 기준 중위소득 3분위 이하에 해당하는 소득입니다.
- 가구 총자산이 5억 600만 원 이하이어야 합니다. 이는 주택, 토지, 예금, 주식, 자동차 등 모든 재산을 합한 금액입니다.
이렇게만 보면, 신생아 특례대출의 대상이 생각보다 넓지 않나 싶은데요. 하지만, 소득과 자산 기준은 소득세 과세표준과 재산세 과세표준을 기준으로 합니다.
따라서, 실제로는 소득과 자산이 조금 더 많아도 대상이 될 수 있습니다.
예를 들어, 부부 합산 연소득이 1억 4천만 원인 가구도 소득세 과세표준이 1억 3천만 원 이하라면 대상이 될 수 있습니다. 또한, 가구 총자산이 5억 8천만 원인 가구도 재산세 과세표준이 5억 600만 원 이하라면 대상이 될 수 있겠지요?
위 내용을 읽어보시면 아시듯 신생아 특례대출 대상을 확인하시는 경우에는 소득세 과세표준과 재산세 과세표준을 기준으로 확인하시는 것이 좋습니다!
신생아 특례대출 대상 확인 방법
국세청 홈택스 홈페이지에서 쉽게 확인 하실 수 있는데요.
신생아 특레대출 대상 확인하는 방법에 대해서 자세하게 알려 드리겠습니다.
- 국세청 홈택스에서 “연말정산 간소화 서비스”를 이용하여 소득세 과세표준을 확인할 수 있습니다.
- 지방세청 홈페이지에서 “재산세 과세표준 확인”을 이용하여 재산세 과세표준을 확인할 수 있습니다.
위 방법대로 신생아 특례대출 대상을 확인하여, 본인이 대상이 되는지 확인하시기 바랍니다.
아래는 국세청 홈택스 홈페이지 링크 입니다.
신생아 특례대출 금리 및 한도
신생아 특례대출의 가장 큰 장점은 바로 저금리입니다.
신생아 특례대출금리는 소득에 따라 차등 적용되며, 부부 합산 연소득이 8천만 원 이하인 경우 연 1.6%, 부부 합산 연소득이 8천만 원 초과~1억 3천만 원 이하인 경우 연 2.1%입니다.
이 금리는 시중은행의 변동형 주택담보대출 금리(2023년 12월 기준 3.2~4.1%)와 비교하면 최대 1.6% 포인트 이상 낮은 수준입니다.
따라서, 신생아 특례대출을 이용하면 연간 수십만 원의 이자 절감 효과를 볼 수 있습니다.
또한, 신생아 특례대출의 한도는 최대 5억 원입니다. 이는 현행 특례보금자리론의 한도인 3억 원보다 2억 원 높은 수준입니다. 따라서, 9억 원 이하 주택을 구입하는 경우 신생아 특례대출을 이용하면 충분한 자금을 마련할 수 있습니다.
신생아 특례대출 금리 및 한도를 표로 정리를 해드리겠습니다.
| 부부 합산 연소득 | 신생아 특례대출 금리 | 신생아 특례대출 한도 |
| 8천만 원 이하 | 연 1.6% | 최대 5억 원 |
| 8천만 원 초과~1억 3천만 원 이하 | 연 2.1% | 최대 5억 원 |
| 1억 원 초과 ~ 1억 3천만 원 이하 | 연 2.6% | 최대 5억 원 |
| 1억 3천만 원 초과 | 연 3.35% | 최대 5억 원 |
신생아 특례대출 금리 및 한도를 확인하는 방법은 다음과 같습니다.
- 한국주택금융공사 홈페이지에서 “신생아 특례대출”을 검색하여 확인하실 수 있습니다.
2024년 1월부터 시행되는 제도라서 현 시점에서는 검색 결과가 나오지 않습니다.
2024년 1월 이후 검색해보시는 것을 추천 드립니다.
아래 한국주택금융공사 홈페이지 링크도 같이 남겨 두겠습니다!
신생아 특례대출 우대금리
아래 표로 신생아특례대출 우대금리에 대해서 정리를 해드리겠습니다.
우대금리가 적용되는 경우는 총 3가지 이며 중복이 가능합니다.
추가적으로 특례금리 종료 후에도 우대금리 적용이 유지가 되는 점 확인하시면 될 것 같습니다!
| ① | ② | ③ | ||
| 기존 자녀 | 추가 출산 | 청약 가입 | 신규 분양 | 전세계약매매 |
| 1명 당 0.1% | 1명당 0.2% | 0.3~0.5% | 0.10% | 0.10% |
- 추가출산 혜택
아이 1명당 금리 0.2% 인하 및 특례기간 5년 연장 가능
(금리 하한선의 경우 1.2% 이며, 특례기간의 상한은 총 15년이다.)
- 1자녀 : 1.6% ~ 3.3% (5년)
- 2자녀 : 1.4% ~ 3.1% (10년)
- 3자녀 이상 : 1.2% ~ 2.9% (15년)
위 추가출산 혜택은 쌍둥이와 다둥이도 포함되는 혜택입니다.
신생아 특례대출 신청방법
신생아 특례대출은 2024년 1월 29일부터 신청이 가능합니다.
그리고 꼭 23년 1월 이후에 출생한 자녀가 있어야 합니다.
신청하는 방법은 주택도시기금홈페이지나 신생아 특레대출 수탁은행인 우리은행, 국민은행, 수협은행, 농협 중앙회, 하나은행 방문하셔서 대출 상담 및 대출 신청이 가능합니다!
신생아 특례대출 신청방법은 총 3가지가 있습니다.
신생아 특례대출은 한국주택금융공사(HF)에서 신청할 수 있습니다.
신청은 인터넷, 우편, 방문 중 원하는 방법으로 할 수 있습니다.
- 인터넷 신청
- 한국주택금융공사 홈페이지에서 “신생아 특례대출”을 검색하여 신청할 수 있습니다.
- 우편 신청
- 한국주택금융공사에 신청서를 우편으로 접수할 수 있습니다.
- 신청서 양식은 한국주택금융공사 홈페이지에서 다운로드할 수 있습니다.
- 방문 신청
- 한국주택금융공사 영업점이나 은행을 방문하여 신청할 수 있습니다.
- 고객센터 전화번호 1688-8114
신생아 특례대출 서류
필요한 서류는 아래와 같습니다.
- 신분증
- 소득금액증명원
- 재산세 과세표준증명원
- 가족관계증명서
- 출생신고서
- 기타 대출기관에서 요청하는 서류
신생아 특례대출 신청 절차
신청 절차는 아래와 같습니다.
- 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청서를 작성합니다.
- 신청서에 필요한 서류를 첨부합니다.
- 신청서를 한국주택금융공사에 접수합니다.
- 한국주택금융공사에서 서류 심사를 진행합니다.
- 서류 심사 결과에 따라 대출 여부가 결정됩니다.
- 대출이 승인되면 대출 실행을 진행합니다.
신생아 특례대출 대환 여부(1주택자)
기존 대출보다 저금리, 높은 한도, 혜택까지, 신생아 특례대출 대환 가능하다고 하는데요.
신생아 특례대출은 기존에 다른 주택담보대출을 이용 중인 경우에도 대환이 가능합니다. 대환 시에는 기존 대출의 잔액과 이자를 상환하고, 신생아 특례대출을 이용하게 됩니다.
1주택자 대환 가능 여부에 대해서는 공식적인 내용은 없습니다.
하지만 2024년 책정된 에산은 26조원이고 신규대출과 대환이 합산 되어 있다고 하니 가능할 것으로 예측이 되네요!
정부가 ‘저출산 극복을 위한 주거안정방안’에 따라서 신생아 특례대출 신청일 기준으로 1주택자도 대환 대출이 신청 가능하다고 합니다!
단. 1주택자 대환의 경우에는 기존 주택담보대출에 대해서만 가능한다는 점 알고 계시면 될 것 같습니다!
추가적으로 신생아 특례 대출은 특례보금자리론과 같이 중도상환 수수료가 없는 대출 상품입니다.
그리고 기존에 대출이 있었고, 자녀가 생길 경우에도 대환이 가능하지만, 해당 대출의 조건에 의거하여 따져봐야 할 부분입니다.
해당 내용은 신생아특례대출이 나오고 나서 확인하시는 것이 가장 정확한 방법인 것 같습니다.
신생아 특례대출 구입 및 전세자금 대출 안
신생아 특례대출 유의사항
첫 번째 유의사항은 대출 자격을 미리 확인해야 한다는 것입니다. 신생아 특례대출은 대출신청일 기준 2년 이내 출산한 자녀를 둔 가구여야 하며, 부부 합산 연소득이 1억 3천만 원 이하, 가구 총자산이 5억 600만 원 이하이어야 합니다.
따라서, 대출을 신청하기 전에 본인의 자격이 충족되는지 반드시 확인하시기 바랍니다.
두 번째 유의사항은 대출을 받은 후 5년 이내에 신생아를 낳으면 금리가 0.2% 포인트 내려가고 대출 적용기간이 5년 추가된다는 것입니다. 따라서, 출산 계획이 있는 경우, 대출을 받은 후 5년 이내에 자녀 계획을 가지시는 것이 좋습니다.
세 번째 유의사항은 대출을 받은 후 10년 이내에 신규 주택을 구입하면 대출금을 상환해야 한다는 것입니다. 따라서, 10년 이내에 신규 주택을 구입할 계획이 있는 경우, 대출금을 상환할 수 있는 준비를 미리 하시는 것이 좋겠네요
이외에도 다음과 같은 유의사항을 확인해야 합니다.
- 대출 만기 시 대출 원금과 이자를 모두 상환해야 합니다.
- 대출금을 중도 상환할 경우 중도상환수수료가 부과될 수 있습니다.
- 대출을 받으면 신용등급이 하락할 수 있습니다.
신생아 특례대출 어떻게 받아야 좋을까?
이왕 이런 신생아 특례대출이 있는데, 조금 더 효율적으로 대출을 받으시는 것이 좋지 않을까요?
제가 생각하기에 가장 중요한 것은 대출을 받기 전에 자녀 계획이 있는 것이 가장 중요할 듯 합니다.
결혼을 하고 자녀 계획이 있다면 5년 안에 자녀를 가지면 되니, 금리 인하와 대출 기간 연장도 받을 수 있습니다.
잘 고려하셔서 대출 받으시면 좋겠습니다.
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